Insider Info Nr. 6 vom 01.04.2010 - Serie Darlehensarten – Teil 6: Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung

Insider-Info Nr. 6 vom 01. April 10 für Immobilienfinanzierer
von Baufinanzierungsmanager Dipl.-Kaufmann Markus Sulzberg



3 --- Serie Darlehensarten – Teil 6: Das Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung

In unserer Serie Darlehensarten hatten wir bisher das Forward-Darlehen, das Flex-Darlehen, das Volltilger-Darlehen, das Wohn-Riester-Darlehen sowie das Flex-Darlehen mit Zins-Cap vorgestellt. Heute stellen wir das Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung vor.

Das Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung ist eine ideale Möglichkeit für Kapitalanleger, die steuerlichen Vorteile der Immobilienanlage optimal auszuschöpfen.

So funktioniert das Festdarlehen:Auch bei einem Festdarlehen setzt sich die monatliche Zahlung aus einem Zins- und Tilgungssatz zusammen. Die Tilgungsleistung fließt jedoch nicht in das Darlehen zurück, sondern wird in festverzinsliche Wertpapiere, Aktienfonds, Aktien oder Versicherungen (sog. Tilgungssurrogate) investiert. Zur Finanzierung der Immobilie dient ein tilgungsfreies Darlehen, auf das Ihre Kunden nur Zinsen bezahlen und dessen Restschuld während der gesamten Laufzeit konstant bleibt. Die Ausschüttung der Geldanlage wird dann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet - und kann bei langfristig positiver Wertentwicklung der Anlage einen entsprechenden Vermögensüberschuss darstellen.

Für wen macht das Festdarlehen Sinn?Das Festdarlehen empfiehlt sich besonders für Kreditnehmer, die ihre Immobilie nicht selbst bewohnen, sondern vermieten wollen. Diese Kapitalanleger können die Zinsen aus der Finanzierung steuerlich absetzen und über das Festdarlehen daher in erheblichem Umfang von Steuervorteilen profitieren. Steht allerdings die Eigennutzung im Vordergrund, ist diese Darlehensart nicht die richtige.
Option:Für das Festdarlehen können Sie bis zu 15 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit gegen Aufpreis vereinbaren.

Hinweis zur steuerlichen Behandlung:Einmalige Kapitalleistungen aus Lebens- und Rentenversicherungen sind bei Verträgen, die nach dem 31.12.2004 abgeschlossen wurden, grundsätzlich steuerpflichtig. Wird die Kapitalleistung vor dem vollendeten 60. Lebensjahr ausbezahlt, sind sämtliche Erträge (= Ablaufleistung minus eingezahlte Beiträge) steuerpflichtig mit dem individuellen Steuersatz. Erfolgt die Zahlung nach dem vollendeten 60. Lebensjahr und hat der Vertrag eine Laufzeit von mindestens 12 Jahre, so sind nur 50 % der Erträge steuerpflichtig und mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern.
Praxistipp: die Ausführungen meines 2. Artikels in dieser Insider-Info gelten für den Kapitalanleger gleichermaßen. Auch er sollte die Zinsersparnis in einen höheren Tilgungsanteil investieren, um damit seine Gesamtkosten zu reduzieren.

Sie sind unsicher ob, diese Darlehensart vom Charakter her überhaupt zu Ihnen passt? Hier sind individuelle Lösungen gefragt. Sprechen Sie mich einfach an.

Weitere Informationen zum Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung erhalten Sie gerne von mir. Senden Sie uns einfach eine eMail an

info@baufi4you.de oder nutzen Sie das Kontaktformular hier.

Oder noch effektiver und bequemer… Holen Sie sich Ihre persönliche Online-Beratung! Einfacher und genialer geht es nicht … und Sie sparen auch noch Zeit dabei!!!

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Insider Info Nr. 5 vom 22.02.2010 - Serie Darlehensarten Teil 5: Das Flex-Darlehen mit Cap

Insider-Info Nr. 5 vom 22. Februar 10 für Immobilienfinanzierer
von Baufinanzierungsmanager Dipl.-Kaufmann Markus Sulzberg



3 --- Serie Darlehensarten – Teil 5: Das Flex-Darlehen mit Cap

In unserer Serie Darlehensarten hatten wir bisher das Forward-Darlehen, das Flex-Darlehen, das Volltilger-Darlehen sowie das Wohn-Riester-Darlehen vorgestellt. Heute stellen wir das Flex-Darlehen mit Zins-Cap vor.

Das Flex-Darlehen mit Zins-Cap vereint die Gedanken der Flexibilität mit Planungssicherheit gegenüber steigenden Zinsen. Solange die Zinsen im derzeitigen Marktumfeld so absolut niedrig sind, kann die Zinsersparnis gegenüber langfristigen Zinsbindungen als zusätzlicher Tilgungsbeitrag genutzt werden. Das verringert die Laufzeit und damit die Gesamtkosten einer Finanzierung. Steigen die Zinsen, kann durch die Wahl dieser Darlehensart bereits heute ein Zinsniveau festgelegt werden, ab dem der Zins fixiert wird und ab diesem Zeitpunkt für die verbleibende vereinbarte Zinsbindung ab Vertragsbeginn nicht mehr schwankt.

Nutzerkreis
Bauherren und Eigentümer von Ein- und Mehrfamilienhäusern, Eigentumswohnungen und gemischt genutzten Objekten, wenn

• sie darauf spekulieren, dass die Zinsen in Zukunft sinken oder gleich bleiben, zusätzlich
• eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen (bei gleichzeitiger Begrenzung des variablen Zinssatzes nach oben erhält der Kunde eine ähnlich Zinssicherheit wie bei den klassischen Darlehen mit Zinsfestschreibung) und
• sich die Option zur vorzeitigen Darlehensteilrückzahlung einräumen wollen.

Darlehenshöhe

• mindestens 25.000 EUR

Darlehensform

• Endfälliges Festdarlehen
• unter bestimmten Voraussetzungen mit Tilgungsaussetzung gegen Lebensversicherung bzw. fondsgebundene Lebensversicherung, Rentenversicherung, Investmentfonds, Bausparverträge oder
• Tilgungsbeginn gemäß gesonderter Regelung

Konditionen

• Die Zinsanpassung erfolgt vierteljährlich analog zu der Entwicklung des 3-Monats-EURIBOR-Satzes.
• Einmalige Prämie für die Zinsobergrenze bei Laufzeitbeginn. Die Höhe dieser Prämie richtet sich nach der Laufzeit und der Höhe der Zinsobergrenze.
• Bereitstellungszinsen: 6 Monate bereitstellungszinsfrei, danach: 0,25 % p. M.
• Bearbeitungsgebühr: 2,00 % (i.d.R.)
• Kontoführungsgebühr: EUR 10,00 jährlich

Kündigungsrecht des Darlehensnehmers

• Jederzeit mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten.
• Bei einer Erhöhung des Zinssatzes kann der Darlehensnehmer den
  Darlehensvertrag innerhalb von einem Monat nach Bekanntgabe der Änderung mit sofortiger Wirkung kündigen.

Sie sind unsicher ob, diese Darlehensart vom Charakter her überhaupt zu Ihnen passt? Hier sind individuelle Lösungen gefragt. Sprechen Sie mich einfach an.

Weitere Informationen zum Flex-Darlehen mit Zins-Cap erhalten Sie gerne von mir. Senden Sie uns einfach eine eMail an

info@sulzberg-finanzplanung.de oder nutzen Sie das Kontaktformular hier.
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Insider Info 14.09.2009 - Optimieren Sie Ihr Finanzierungskonzept!

Insider Info vom 14.09.2009 für Immobilienfinanzierer
von Dipl.-Kaufmann Markus Sulzberg - Ihr Baufinanzierungsmanager



2 --- Optimieren Sie Ihr Finanzierungskonzept!
Schlagen Sie jetzt zwei Fliegen mit einer Klappe…


Die Zinsen für Baugeld sind so günstig wie schon lange nicht mehr. Im ersten Artikel dieses Newsletters haben Sie gelesen, wie die weitere Entwicklung aussehen könnte. Deshalb macht es Sinn, sich das günstige Zinsniveau zu sichern.

Zusätzlich besteht die Möglichkeit, das jeweilige Finanzierungskonzept zu optimieren. In meiner vorletzten Insider-Info vom 20.07.2009 habe ich im zweiten Artikel vorgestellt, wie Sie die Zinskosten Ihrer Immobilenfinanzierung um bis zu 1% p.a. absenken können. Dieser Ansatz gilt nach wie vor. Es macht Sinn, jetzt darüber zu sprechen.

Zinsentwicklung der Zinsbindungen 10 Jahre fix und 3 Monate flexibel

in den letzten 3 Monaten bei einem Beleihungswert von 60%

Optimieren Sie Ihr Finanzierungskonzept – Schlagen Sie zwei Fliegen mit einer Klappe!
Erstens: In den letzten 3 Monaten sind die Zinsen um weitere 0,5% gefallen. Historisch gesehen befinden wir uns schon fast wieder auf dem Tiefstand. Wird sich dieser Trend fortsetzen? Wann ist mit einer Trendwende zu rechnen?

Zweitens: Gerade die Kombination aus Darlehen mit fester langer Zinsbindung mit flexibler kurzer oder keiner Zinsbindung ist im momentanen Marktumfeld sehr wertvoll. Patentantworten gibt es natürlich nicht. Dies muss individuell auf die jeweilige persönliche Situation abgestimmt werden. Hier sind persönliche Parameter der Bonitäts- und Vermögenssituation, das eigene Sicherheitsbedürfnis bzw. Risikoneigung sowie eigene spezielle Ziele und Wünsche die wichtigsten Ausgangspunkte für Ihr individuelles Finanzierungskonzept.

Lassen Sie sich von den vielen Angeboten am Markt nicht verwirren: all diese Angebote können zum Einstieg eine sehr gute Orientierungshilfe geben. Entscheidend aber ist Ihre Situation. Nicht die Situation irgendeiner Bank oder irgendeiner Person. Daher ist das für Sie beste Finanzierungskonzept immer das Konzept, das Ihre individuellen Ziele und Wünsche berücksichtigt bzw. beantwortet.

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Insider Info vom 10.08.2009 - Serie Darlehensarten: Das Flex-Darlehen

Insider Info vom 10.08.2009 für Immobilienfinanzierer
von Dipl.-Kaufmann Markus Sulzberg - Ihr Baufinanzierungsmanager



3 --- Serie Darlehensarten: Das Flex-Darlehen

Traditionell sind in Deutschland lange Zinsbindungen beliebt. Dabei wird gerne übersehen, dass kurzfristige Zinsbindungen mehr Flexibilität bei der Rückzahlung des Darlehens bieten. Das Flex-Darlehen gibt Ihnen ein Finanzierungsinstrument, mit dem Sie von diesem Vorteil profitieren können.

Zinsentwicklung der 3-Monats-Zinsen über einen Zeitraum von 15 Jahren (1994 – 2009)

… und so funktioniert’s:

Die Zinsbindung des Flex-Darlehens ist nicht für fünf oder zehn Jahre festgeschrieben, sondern wird alle drei Monate an den aktuellen Geldmarktzinssatz EURIBOR angepasst. EURIBOR ist der offizielle Zinssatz, zu dem sich große Banken untereinander Geld leihen. Er orientiert sich am Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank und wird jeden Tag in der Zeitung veröffentlicht, so dass auch die vierteljährlichen Zinsanpassungen völlig nachvollziehbar sind. Hierin unterscheidet sich das Flex-Darlehen maßgeblich von klassischen variablen Darlehen, bei denen der Kreditgeber nach freiem Ermessen den Zinssatz anpassen kann.

Die Vorteile des Flex-Darlehens im Überblick:

• 100%ige Sondertilgungsmöglichkeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung
• Jederzeitige Wandlungsmöglichkeit in ein Festzinsdarlehen und somit völlige Flexibilität bei der Zinsfixierung

Für wen ist das Flex-Darlehen sinnvoll?

Das Flex-Darlehen ist ideal für jeden, der maximale Flexibilität und langfristige Kalkulationssicherheit sucht.

Für das Flex-Darlehen gelten folgende Einschränkungen:

• Hohe Bonitätsanforderungen
• Keine Zwischenfinanzierungen

Sie sind unsicher ob, diese Darlehensart vom Charakter her überhaupt zu Ihnen vom Typ her passt? In meiner letzten

Insider Info vom 20.07.2009 hatte ich im zweiten Kapitel Lösungen angeboten.


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