Insider-Info Nr. 9 vom 20. September 10 für Immobilienfinanzierer
von Baufinanzierungsmanager Dipl.-Kaufmann Markus Sulzberg
baufi4you Konzeptidee - Kombination aus Forward- und Volltilgerdarlehen - Schlagen Sie jetzt zwei Fliegen mit einer Klappe!
Immobilienbesitzer, deren Finanzierung in den nächsten Jahren ausläuft, können sich bis zu fünf Jahre im Voraus mit einem Forward-Darlehen die aktuell günstigen Zinsen für die Anschlussfinanzierung sichern. Sie möchten Planungssicherheit haben und das Zinsänderungsrisiko für sich und die Zukunft ausschließen? Den konzeptionellen Lösungsansatz finden Sie hier...
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Die Baufinanzierungszinsen befinden sich auf historischen Tiefständen. Daher ist der Einstieg in eine Immobilienfinanzierung ideal. Warum? Wie sind die Zinsaussichten? Mit diesen Infos wissen Sie mehr als andere...
info@baufi4you.de oder nutzen Sie das Kontaktformular hier.In unserer Serie Darlehensarten hatten wir bisher das Forward-Darlehen, das Flex-Darlehen, das Volltilger-Darlehen, das Wohn-Riester-Darlehen sowie das Flex-Darlehen mit Zins-Cap vorgestellt. Heute stellen wir das Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung vor.
Das Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung ist eine ideale Möglichkeit für Kapitalanleger, die steuerlichen Vorteile der Immobilienanlage optimal auszuschöpfen.So funktioniert das Festdarlehen:Auch bei einem Festdarlehen setzt sich die monatliche Zahlung aus einem Zins- und Tilgungssatz zusammen. Die Tilgungsleistung fließt jedoch nicht in das Darlehen zurück, sondern wird in festverzinsliche Wertpapiere, Aktienfonds, Aktien oder Versicherungen (sog. Tilgungssurrogate) investiert. Zur Finanzierung der Immobilie dient ein tilgungsfreies Darlehen, auf das Ihre Kunden nur Zinsen bezahlen und dessen Restschuld während der gesamten Laufzeit konstant bleibt. Die Ausschüttung der Geldanlage wird dann zur Rückzahlung des Darlehens verwendet - und kann bei langfristig positiver Wertentwicklung der Anlage einen entsprechenden Vermögensüberschuss darstellen.
Für wen macht das Festdarlehen Sinn?Das Festdarlehen empfiehlt sich besonders für Kreditnehmer, die ihre Immobilie nicht selbst bewohnen, sondern vermieten wollen. Diese Kapitalanleger können die Zinsen aus der Finanzierung steuerlich absetzen und über das Festdarlehen daher in erheblichem Umfang von Steuervorteilen profitieren. Steht allerdings die Eigennutzung im Vordergrund, ist diese Darlehensart nicht die richtige.
Option:Für das Festdarlehen können Sie bis zu 15 Monate bereitstellungszinsfreie Zeit gegen Aufpreis vereinbaren.Hinweis zur steuerlichen Behandlung:Einmalige Kapitalleistungen aus Lebens- und Rentenversicherungen sind bei Verträgen, die nach dem 31.12.2004 abgeschlossen wurden, grundsätzlich steuerpflichtig. Wird die Kapitalleistung vor dem vollendeten 60. Lebensjahr ausbezahlt, sind sämtliche Erträge (= Ablaufleistung minus eingezahlte Beiträge) steuerpflichtig mit dem individuellen Steuersatz. Erfolgt die Zahlung nach dem vollendeten 60. Lebensjahr und hat der Vertrag eine Laufzeit von mindestens 12 Jahre, so sind nur 50 % der Erträge steuerpflichtig und mit dem individuellen Steuersatz zu versteuern.
Praxistipp: die Ausführungen meines 2. Artikels in dieser Insider-Info gelten für den Kapitalanleger gleichermaßen. Auch er sollte die Zinsersparnis in einen höheren Tilgungsanteil investieren, um damit seine Gesamtkosten zu reduzieren.Sie sind unsicher ob, diese Darlehensart vom Charakter her überhaupt zu Ihnen passt? Hier sind individuelle Lösungen gefragt. Sprechen Sie mich einfach an.
Weitere Informationen zum Festdarlehen mit Tilgungsaussetzung erhalten Sie gerne von mir. Senden Sie uns einfach eine eMail an
Oder noch effektiver und bequemer… Holen Sie sich Ihre persönliche Online-Beratung! Einfacher und genialer geht es nicht … und Sie sparen auch noch Zeit dabei!!!
Fragen? Weitergehende Fragen? Andere Fragen? Ihr Feedback zu diesem Newsletter… Ihre Antwort ist nur einen Klick entfernt!
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Bauherren und Eigentümer von Ein- und Mehrfamilienhäusern, Eigentumswohnungen und gemischt genutzten Objekten, wenn
- sie darauf spekulieren, dass die Zinsen in Zukunft sinken oder gleich bleiben, zusätzlich
- eine hohe Kalkulationssicherheit wünschen (bei gleichzeitiger Begrenzung des variablen Zinssatzes nach oben erhält der Kunde eine ähnlich Zinssicherheit wie bei den klassischen Darlehen mit Zinsfestschreibung) und
- sich die Option zur vorzeitigen Darlehensteilrückzahlung einräumen wollen.
Darlehenshöhe
- mindestens 25.000 EUR
Darlehensform
- Endfälliges Festdarlehen
- unter bestimmten Voraussetzungen mit Tilgungsaussetzung gegen Lebensversicherung bzw. fondsgebundene Lebensversicherung, Rentenversicherung, Investmentfonds, Bausparverträge oder
- Tilgungsbeginn gemäß gesonderter Regelung
Konditionen
- Die Zinsanpassung erfolgt vierteljährlich analog zu der Entwicklung des 3-Monats-EURIBOR-Satzes.
- Einmalige Prämie für die Zinsobergrenze bei Laufzeitbeginn. Die Höhe dieser Prämie richtet sich nach der Laufzeit und der Höhe der Zinsobergrenze.
- Bereitstellungszinsen: 6 Monate bereitstellungszinsfrei, danach: 0,25 % p. M.
- Bearbeitungsgebühr: 2,00 % (i.d.R.)
- Kontoführungsgebühr: EUR 10,00 jährlich
Kündigungsrecht des Darlehensnehmers
- Jederzeit mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten.
- Bei einer Erhöhung des Zinssatzes kann der Darlehensnehmer den
Darlehensvertrag innerhalb von einem Monat nach Bekanntgabe der Änderung mit sofortiger Wirkung kündigen.Sie sind unsicher ob, diese Darlehensart vom Charakter her überhaupt zu Ihnen passt? Hier sind individuelle Lösungen gefragt. Sprechen Sie mich einfach an.
Weitere Informationen zum Flex-Darlehen mit Zins-Cap erhalten Sie gerne von mir. Senden Sie uns einfach eine eMail an
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Lieber Bauen statt Sparen – Deutsche bauen in ihrer
Vorsorge auf Häuser
Das Ergebnis einer aktuellen Umfrage: Geht es um die Altersvorsorge, ist der Deutschen HOME noch immer ihr CASTLE. Jeder Zweite von ihnen hält ein Eigenheim für die beste Vorsorgeform. Auf Platz 2 folgt mit
einer Zustimmungsquote von 36 Prozent die staatlich geförderte Vorsorge. Das geht aus dem Vorsorgebarometer des britischen
Versicherungskonzern Clerical Medical hervor. Knapp jeder vierte Befragte
bezeichnet Renten- und Kapital-lebensversicherungen als vorsorgegeeignet. Eher unbeliebt sind Aktien, Aktienfonds und Zertifikate. Jeder zwanzigste Befragte findet diese Produkte für die Vorsorge nützlich.
Gutschein im Wert von EUR 49
Bei Buchung der ersten Zeiteinheit gibt es seitens baufi4you eine Zeiteinheit gratis dazu.
Station 2 – Objektsuche.
Es kristallisiert sich heraus, ob ein Bestandsobjekt gekauft oder aber ein neues Objekt gebaut werden soll. Im Rahmen der eigenen Möglichkeiten gemäß Station 1 wird die Objektart festgelegt. Hier wird z.B. in
Station 3 – Finanzierungskonzept
Auf der Basis weicher und harter Fakten wird die individuelle Situation analysiert. Persönliche Ziele und Wünsche an die eigene Finanzierung werden formuliert:
Diese Fakten dienen baufi4you ein individuell abgestimmtes Konzept zu entwickeln.
Station 4 – Angebots- und Antragsphase
Das individuelle Finanzierungskonzept liegt vor. Die formulierten Ziele und Wünsche finden Berücksichtigung. Aus einer Auswahl von über 50 Bankpartnern werden Angebote gefiltert, die die Anforderungen des Finanzierungskonzeptes erfüllen. Der Kunde wählt das finale Angebot, dass beantragt werden soll. Zusammen mit dem Angebot erhält der Kunde seitens baufi4you eine Unterlagen-Checkliste. Diese enthält alle benötigten Bonitäts-, Objekt- und Antragsunterlagen, die für eine Finanzierungsantragsstellung benötigt werden.
Der Antragsteller sendet alle Unterlagen an baufi4you. Hier werden alle Unterlagen vorab geprüft, wichtige Informationen ergänzt, fehlende Informationen oder Unterlagen angefordert. Anschließend erfolgt die Einreichung aller Unterlagen beim von baufi4you ausgewählten Finanzierungspartner.
Nach Vorlage aller Unterlagen erfolgt eine Kreditentscheidung in der Regel innerhalb von 3 – 5 Bankarbeitstagen. Hier können je nach Bearbeitungsanfall bei dem jeweiligen Kreditinstitut natürlich Schwankungen entstehen.
Station 5 – Vertrags- und Auszahlungsphase
Die Prüfungsphase ist abgeschlossen. Der gestellte Antrag wurde seitens des ausgewählten Kreditinstitutes angenommen. Ein rechtsverbindlicher Darlehensvertrag (bzw. Verträge) ist zustande gekommen. Im Hinblick auf die anstehende Auszahlphase enthält der Vertrag eine Checkliste der Auszahlungsvoraussetzungen. Hier kann der Darlehensnehmer entnehmen, welche Unterlagen der Kreditgeber noch benötigt, bevor die beantragten Kredite ausgezahlt werden können. Baufi4you steht in dieser Phase bis zur Vollauszahlung unterstützend zur Seite.
Station 6 – Bestandsbetreuung
Als Kunde von baufi4you genießen Sie die Bestandsbetreuung. Sowohl allgemeine als auch spezielle Fragen zur bestehenden Finanzierung werden beantwortet.
Anschlussfinanzierungen nach Auslauf der Zinsbindung werden analog der Stationen 3 – 5 abgewickelt. Der Kunde sollte spätestens ca. 12 Monate vor Auslauf der jeweiligen Zinsbindung mit baufi4you in Kontakt treten.
Forward-Darlehen zum Schaffen von Planungssicherheit können bereits ab dem Zeitpunkt 5 Jahre (60 Monate) vor Auslauf der jeweiligen Zinsbindung beantragt werden.
Sondertilgungen können vertragsgemäß eingebracht werden. Häufig sind Sondertilgungen einmal pro Kalenderjahr möglich, erstmals in der Regel 12 Monate nach Vollauszahlung. Sondertilgungen sind bei monatlicher Zahlweise mindestens 4 Wochen vor dem gewünschten Termin via Email/Fax/Post bei dem jeweiligen Finanzierungspartner anzumelden. Die Mitteilung muss enthalten, ob der Finanzierungspartner den gewünschten Sondertilgungsbetrag zusätzlich zur bestehenden Rate abbuchen soll oder ob eine Überweisung seitens des Darlehensnehmers erfolgt.
Genauso kann ein Tilgungssatzwechsel innerhalb einer Zinsbindung durchgeführt werden. Eine Erhöhung des Tilgungssatzes kann die Laufzeit und damit die Gesamtkosten der Finanzierung erheblich reduzieren.
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Nochmals: Sicherheitsbedürfnis bzw. Risikoneigung sowie eigene spezielle Ziele und Wünsche die wichtigsten Ausgangspunkte für Ihr individuelles Finanzierungskonzept.
Lassen Sie sich von den vielen Angeboten am Markt nicht verwirren: all diese Angebote können zum Einstieg eine sehr gute Orientierungshilfe geben. Entscheidend aber ist Ihre Situation. Nicht die Situation irgendeiner Bank oder irgendeiner Person. Daher ist das für Sie beste Finanzierungskonzept immer das Konzept, das Ihre individuellen Ziele und Wünsche berücksichtigt bzw. beantwortet.
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Insider-Info Nr. 5 vom 22. Februar 10 für Immobilienfinanzierer
Zinsentwicklung Mitte November 2009 – Mitte Februar 2010
Für die seit Monaten dauerhaft niedrigen Kreditzinsen gibt es mehrere Ursachen. Aktuell halten die Sorgen um einen Staatsbankrott von Griechenland die Darlehenskonditionen weit unter dem langjährigen Durchschnitt. Zwar diktiert die EU-Kommission Griechenland scharfe Vorschriften, etwa höhere Steuern und strikten Sparkurs. Dies überzeugt die Anleger am Kapitalmarkt allerdings noch nicht. Das Misstrauen gegenüber den stark verschuldeten Euro-Ländern nimmt stark zu und führt zu Umschichtungen innerhalb Europas. Eine verstärkte Nachfrage gibt es vor allem nach sicheren Staatsanleihen aus Ländern wie Deutschland, das wirtschaftlich vergleichsweise solide dasteht.
Auf mittlere Sicht indes könnte sich der beschriebene Effekt des "Griechenland-Schocks" auf die Baufinanzierungskonditionen hierzulande aber auch just umkehren. Zinsanstiege wären die Folge. In Folge der weltweiten Sorgen um den Euroraum kam der Euro insbesondere im Vergleich zum Dollar unter Druck. Das macht Anlagen in US-Dollars attraktiver und könnte so den derzeit zu beobachtenden Effekt wettmachen - nämlich genau dann, wenn merkliche Anleihenabflüsse vom Euro in den Dollarraum eintreten sollten. Im Moment ist das unwahrscheinlich, es bleibt aber spannend.
Meine Empfehlung: Immobilienfinanzierende sollten – wenn ihre persönlichen Voraussetzungen geschaffen sind – das Niedrigzinsniveau gezielt nutzen, um die Konditionen möglichst langfristig festzuzurren - sie werden mit Planungssicherheit belohnt. Dies gilt insbesondere für Käufer mit engen Budgets. Die Wahl eines Mix aus sehr kurzen mit langen Laufzeiten kann für den risikofreudigeren Anleger wertvoll sein.
Mein Tipp: Vereinbaren Sie bei den niedrigen Zinsen höhere Tilgungen, um damit die Gesamtlaufzeit der Finanzierung zu verkürzen. Mit der Wahl der richtigen Zinsbindungsstrategie kombiniert mit der Wahl der richtigen Tilgungsmöglichkeiten lassen sich die Faktoren Sicherheit und Chance perfekt verbinden. Der optimale Einsatz von Fördermitteln ermöglicht Ihnen zusätzlich Einsparpotenzial.
Meine Einschätzung:
Kurzfristig: aufwärts
Mittelfristig: aufwärts
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Wie das geht erfahren Sie im zweiten Artikel dieses Newsletters …
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Es lohnt sich und Sie werden begeistert sein.
So wie auch Herr Schröder im Februar 10:
„Bereits nach kurzer Zeit sind sehr viele Informationen zum Berater und zum Kunden ausgetauscht worden. Trotz einer gewissen Anonymität entsteht eine Vertrauensbeziehung.“
Für Fragen können Sie das Kontaktformular am Ende dieser Insider-Info nutzen.
Insider-Info vom 11. Januar 2010 für Immobilienfinanzierer
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Insider-Info vom 11. Januar 2010 für Immobilienfinanzierer
von Baufinanzierungsmanager Dipl.-Kaufmann Markus Sulzberg
Zinsentwicklung der Zinsbindungen 10 Jahre fix und 3 Monate flexibel in den letzten 12 Monaten
Zinsentwicklung der Zinsbindungen 20 Jahre fix und 3 Monate flexibel in den letzten 12 Monaten
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Insider-Info vom 11. Januar 2010 für Immobilienfinanzierer
Zinsentwicklung im Jahre 2009
